Các dịch vụ rút tiền nhanh (được gọi là kế hoạch trả lương) có thể giúp bạn rèn luyện kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, nhưng chắc chắn không thân thiện với môi trường và không phải là giải pháp thay thế tốt. Chúng thường có các khoản phí như phí thường niên, dễ dàng nhận thấy trong các thành phố lớn với phí trả sau 60 phút, tổng cộng có thể rất lớn.

Việc yêu cầu chi phí vận hành cao và các tiêu chuẩn tiền mặt lớn ngay từ đầu cũng có thể khiến việc sử dụng các ứng dụng này để vay vốn trở nên nguy hiểm hơn.

MoneyLion

MoneyLion thường là một nền tảng tài chính điện tử dành cho người dùng điện thoại thông minh, cho phép bạn quản lý tiền của mình. Ứng dụng này tương thích với các thiết bị thương mại, chẳng hạn như Instacash, một công ty cho vay tiền mặt nhanh được FDIC hỗ trợ. Nhà cung cấp thậm chí còn cung cấp tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm (APY) cao hơn và các chương trình ưu đãi ban đầu.

MoneyLion cần một quy trình thẩm định sơ bộ không làm giảm đáng kể số tiền bạn có. Để thực hiện điều này, bạn nên cung cấp thông tin mình có cùng với xu hướng vay vốn thông thường. Sau đó, hệ thống sẽ so sánh bạn với các tổ chức tài chính khác có chương trình phù hợp với kỳ vọng của bạn.

Đơn giản vì các loại phần mềm khác cung cấp dịch vụ nhận lương sớm để tìm kiếm giải pháp bảo mật thấu chi miễn phí phí ​​giao dịch, một số gói hỗ trợ, phần mềm mua sắm tài chính và các tính năng đầu tư trong cùng một nơi. Ví dụ, Toll cung cấp dịch vụ nhận lương sớm, bảo mật thấu chi miễn phí và dịch vụ dự đoán tín dụng, nhưng nó không cung cấp các khoản vay tài chính hoặc đánh giá khoản vay. Ngược lại, EarnIn hướng đến việc tăng lương miễn phí để hỗ trợ bạn đối phó với khó khăn, nhưng nó không cung cấp các khoản vay hoặc tài sản.

SoFi

SoFi là một hệ thống dựa trên máy tính, thực hiện việc đọc và bắt đầu đánh giá lãi suất, được FDIC xem xét và duy trì bởi hệ thống SoFi. Nó có mức phí cạnh tranh và một loạt các loại dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như cho vay, bán hàng và các sản phẩm tài chính khởi nghiệp. Tuy nhiên, nó hoạt động như một số hệ thống có vẻ như có, bao gồm hỗ trợ thanh toán miễn phí trong biện pháp bảo vệ thấu chi cần thiết của mình.

Nền tảng tài chính trực tuyến của SoFi được thiết kế đơn giản và dễ sử dụng trên mọi thiết bị. Nó có ít nghĩa vụ thường xuyên và hạn chế tối thiểu về tài khoản, đồng thời giúp bạn mở tài khoản chỉ với một vài thao tác bấm nút đơn giản. Bên cạnh tài khoản tiết kiệm trực tuyến miễn phí, SoFi còn cung cấp thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ phù hợp với trò chơi, các công cụ thông minh giúp bạn tiết kiệm và chi tiêu thông minh hơn, cũng như hỗ trợ tài chính cá nhân.

Các báo cáo về lượt xem và chi phí của SoFi cho phép bạn tiếp cận lợi nhuận theo phần trăm hàng năm cực kỳ hấp dẫn, mức giá hoàn toàn không cần giải thích, cũng như quyền truy cập ban đầu vào hơn 50.000 máy ATM miễn phí trên toàn thế giới. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký trước tối đa 2 ngày để nhận hỗ trợ tích lũy.

Tinh hoàn lớn nhất

Ideal Ballock là một công ty cho vay trực tuyến cung cấp tín dụng ngân hàng có chữ ký cho người vay với lãi suất phải chăng, nhiệt tình và có khả năng khởi nghiệp kinh doanh tốt. Nhà App vay Tiền Ơi cung cấp này nhanh chóng giải ngân vốn với chi phí ban đầu tương đối thấp. Tuy nhiên, họ có các phương pháp tăng cường tín dụng đã qua sử dụng, yêu cầu tài sản thế chấp như lốp xe và/hoặc giá trị nhà ở, để đủ điều kiện nhận được lãi suất thấp hơn. Và họ cũng không cung cấp hàng nghìn khoản vay cho người ký tên doanh nghiệp hoặc các khoản vay ngắn hạn.

Tương tự, nhà cung cấp này cũng đăng ký cho người vay tại Finest Nut Economical Well, một tổ chức miễn phí cung cấp điểm tín dụng VantageScore, đánh giá chi tiết, tư vấn tín dụng chuyên sâu, các phương pháp tài chính và bằng Cử nhân Khoa học tại trường tài chính thực tiễn. Ngoài ra, tổ chức này còn hỗ trợ mọi người quản lý ngân sách với công cụ Quản lý Ngân sách giúp nghiên cứu cơ bản về cách trả nợ và đạt được mục tiêu chi tiêu ngân sách.

Ngân hàng Barclays PLC chắc chắn có đủ năng lực kinh tế, với người quản lý rủi ro có uy tín cao, đã hoàn tất việc mua lại công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của mình tại Mỹ, Barclays United States Deposit Products ("USCB"). Việc mua lại dự kiến ​​sẽ hoàn tất vào năm 2026.

Khả năng kinh tế cá nhân

Nhiều khả năng Financial cung cấp các sản phẩm cho vay mà không cần xác định thị trường và được đánh giá cao nhờ sự tiện lợi trong việc hỗ trợ người vay xây dựng nguồn tài chính ban đầu. Tuy nhiên, nội dung của nó có phí dịch vụ khá cao và hoạt động ở một số khu vực tại Bắc Mỹ. Mặc dù vậy, đây vẫn là một bước tiến vượt bậc và được nhiều người vay hài lòng hơn.

Công ty được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở chính tại Dominica, một tổ chức phúc lợi cộng đồng (PBC). Công ty đặt ra mục tiêu thân thiện là khuyến khích bạn kiểm soát sự ổn định tài chính toàn cầu của công ty. Các nhà môi giới bất động sản duy trì các "mã thông báo" cài đặt thiết bị nhỏ kiểu châu Âu cùng với ứng dụng di động thông qua chương trình được đơn giản hóa để thanh toán. Bất kỳ đơn xin việc và báo cáo nào đều được gửi đến các cơ quan tín dụng, giúp người vay chứng minh khả năng tài chính của họ.

So với nhiều chủ nợ khác, Possible không tính phí phát sinh như phí khởi tạo hóa đơn hoặc phí trả trước. Tuy nhiên, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán một khoản nợ lớn, bạn có thể đăng ký như một biện pháp cải thiện tình trạng tài chính. Nhà cung cấp này có lợi thế về sự kiên nhẫn, điều này giúp trì hoãn phương thức thanh toán hàng tháng một cách dễ dàng.

Albert

Albert chắc chắn là một ứng dụng tín dụng kỹ thuật số giúp người dùng nâng cao kiến ​​thức tài chính và tích hợp nhiều tính năng để tìm kiếm, lưu trữ và đầu tư tất cả trong một nơi. Hơn nữa, nó còn có tài khoản lãi suất cao và tài khoản tín dụng kỳ hạn dài (HYSA) với lãi suất cao hơn đáng kể so với các ngân hàng truyền thống. Sự kết hợp độc đáo này tạo nên một Albert tuyệt vời, một phương pháp mở rộng dành cho những người muốn có một kế hoạch tài chính tốt hơn.

Ứng dụng thực tiễn Albert giúp mọi người rất nhiều trong việc lựa chọn ngày lĩnh lương. Số tiền họ có thể nhận được phụ thuộc vào tình hình tài chính và kế hoạch tài chính của người đó. Số tiền này sau đó sẽ được khấu trừ tự động từ thu nhập của họ. Điều này sẽ giúp họ tránh phí thấu chi và hạn chế chi tiêu cho những khoản mua sắm không cần thiết.

Ngoài ra, ứng dụng Albert cung cấp các tài khoản ngân hàng miễn phí, không mất phí hoa hồng khi sao kê. Ứng dụng này cũng cung cấp quyền truy cập vào thẻ tín dụng mà không có bất kỳ khoản phí hoặc chi phí bổ sung nào.